家庭理财协议书

来源:党建工作总结  日期:2020-06-04 16:17:13 浏览:

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第一篇:家庭理财咨询服务协议书

甲方:_________

乙方:_________

公司地址:_________

公司电话:_________

传真:_________

经甲方双方平等协商,现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议:

一、甲乙双方根据平等互利的原则,由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。

二、甲方的权利和义务

1.甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型(即家庭投资理财计划书)。并根据甲方和市场(请帮助宣传 ww.ar.)的变化,指导甲方及时调整投资理财规划。

2.甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求,特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式,提供甲方已经涉入市场的投资资讯(如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等)。

3.参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。

4.可登录公司站http://www._________(络实名:_________),享受家庭理财有关问题的咨询与服务(请输入密码进入)。

5.可通过提前预约,与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。

6.甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元,会员费按年度一次性收取。从入会第2年起,按每月_________元交纳会费,会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。

7.免费赠送价值_________元的私人理财图书一套,包括:_________。

8.甲乙双方签订本协议,甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员,甲方有权享有本合同规定的各项权利。

三、乙方的权利和义务

1.乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内,为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型(即家庭投资理财计划书)初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内,乙方将修正稿再次发给甲方,直至甲方认可。

2.乙方根据甲方约定,定期通过电子邮件、站、电话短信、传真、信函等形式,为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。

3.甲方登录_________进行家庭理财咨询,乙方应在2个工作日内(节假日顺延),通过_________予以回复。

4.乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。

5.乙方有义务为甲方提供具体的投资建议。

6.乙方有义务为甲方保守机密。

7.乙方有根据本合同规定,收取会员费(即家庭理财咨询费)的权利。一个年度终结,若甲方不再交纳会费,乙方将终止对其的后续服务。

四、本合同未尽事宜,甲乙双方协商解决,若协商不成,甲乙双方任何一方可到_________仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。

五、本协议一式两份,甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字,乙方盖章、乙方代表签字后生效,具有法律效力。

甲方(签字):_________乙方(盖章):_________

代表(签字):_________

_________年____月____日_________年____月____日

签订地点:_________签订地点:_________

第二篇:家庭理财aa制协议书

因为夫妻双方的收入水平相当,为了更地体现平等、自立的精神,以有利于家庭和谐为出发点,按照aa制的原则,现制定家庭理财aa制协议如下:

1、双方收入为家庭共有财产,建立家庭财产公基金。二人每月向基金内各注入壹千元。基金不得私自动用,如果遇到重大情况确需动用基金时,须经二人同意。

2、家庭财产公基金在“秘书工作”银行设立固定帐户,由“秘书工作”负责基金的日常管理(按月定额存入),“秘书工作”可随时查看。

3、每月的公共开支如水电费、电话费、燃气费等原则上由双方依照收入按比例分摊。

3、个人生活开销,由个人负责,不得无理干涉个人私生活。

补充条款:

1、鉴于“秘书工作”有固定电话费、燃气费用补贴,故家里的固定电话费和燃气费由其承担。

2、鉴于“秘书工作”平时用车上下班,故车用燃油由其支付;另一方用车另行付费,付费标准按出租车计费标准的30%计付。

3、其他未尽事宜以双方友协商为前提进行。

第三篇:家庭如何理财

王先生,当他45岁、女儿大学毕业时,喜得一子。对此,专家建议王先生家庭财产配置以养老和养育小孩为重心,理财操作时应长短结合。

基本情况:王先生今年45岁,企业高管。夫人40岁,家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业,刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是,今年王先生夫人高龄生了一男孩。

收支情况:王先生目前月工资1.2万元,年终奖5万元,有养老保险。家庭存款30万,无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后,王先生家庭日常开销直线上升,每月难有结余。

理财需求:中年得子的王先生,希望以后养老和养育儿子能兼顾,妥善规划自己的收入和存款。

专家建议:华西证券投资顾问朱妮分析称,既然女儿已独立,王先生综合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。首先,建议王先生购买完善的保险(放心保)做保障。妻子作为家庭主妇,需要考虑购置养老保险的问题,预计花费10万元。还需为小孩购买生存金保险,年支出约1万元;其次,儿子四岁以内暂时不涉及教育问题,日常开销正常情况下可由王先生工资覆盖。目前的30万存款收益率较低,建议除去保险金外剩余资金可用于购买期限偏长的理财产品,重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金,持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值,到期后可作为儿子的教育资金投入。最后,每年剩余年终奖建议做一个短期的理财,以3个月到半年期限的为佳,以应付日常的突发资金需求,兼顾长期与短期理财,实现财富的保值增值。

第四篇:家庭理财

五步骤轻松搞定家庭理财

家庭理财五步骤:第一步,理清自己家庭的资产、负债状况,分析家庭消费模式,评审家庭的整个财务状况。第二步,确定家庭的财务目标,这个目标要定得明确、可行,并为每个目标附上相应的成本。第三步,建立家庭财务计划和预算。第四步,执行理财计划,这既需要克制和节约,又不能做“守财奴”,并在执行中保持一定的灵活性。第五步,定期检查计划执行的情况,并找出需要调整的地方。

注重现金管理。投资者应养成记账的习惯,记下家庭的每笔收入来源,以及资金支出的去处,并切记收入要大于支出。

你可以每月制定现金预算,有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物;可以利用存款保证资金的流动性和安全性,满足家庭的短期目标。你可以合理使用信用卡,要注意,信用卡虽然安全、方便,有一定的免息期,但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息,因此,一般人拥有的信用卡最不要超过两张。

慎重选择投资品种,为使资金保值、增值,就需要进行投资。投资时,要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性,同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。

可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等,以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。

先买保障类保险产品,购买保险时,一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。

买保险时,应注意几个原则:先给家庭支柱买保险;第一张保单应是保障类的保险产品;保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍;年保费支出不超过家庭年收入的10%。

第五篇:家庭理财

5原则

1、保证应支原则:一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时,仍有较为充裕的资金面对短时困难。

2、风险忍受度原则:是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时,所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最办法。

3、未来需求原则:家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。

4、熟知投资工具原则:家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类:最为保守的工具是银行储蓄;保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具,包括债券、基金、保险等;回报高但风险也较大的投资工具,包括股票、期货、收藏等。

5、个性原则:不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人,其抗风险能力各不相同,因此,家庭理财一定要从自身实际出发,选择适合自己的理财方案和理财工具,切忌盲目效仿。

5格言

健康是1,其余都是0。投资健康是最佳的首选项目,因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件,赢得健康才能赢得生命,赢得生命才能时间,而时间就是金钱。 最的投资理财顾问是你自己。不要盲从别人,不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息,靠自己的眼睛察看事实真相,用自己的大脑做理性分析判断。

投资要有长远战略眼光,小钱才会生大钱。短视的投资,时间和人力成本会吞噬你全部的获利。

生命在于运动,金钱也在于运动。因为在日新月异的经济社会中,金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失,金钱不动也是损失。

赚钱更要知足常乐。金钱的满足是没有止境的,而生命对每个人来说又是有限的。因此,赚钱要适度,要有满足感。

  
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